《中国汽车金融》：从灿谷的财务报表来看，截至2020年12月31日，公司所有已完成并在存续期的汽车贷款的M1+以及M3+的逾期率分别为0.98%和 0.42%，较2019年同期略有上升，你们有计划让它降下来吗？

　　林佳元：自去年一季度以来，我们采取了一系列行之有效的措施，确保催收人力资源的充分投入。自去年二季度以来，我们的资产质量表现持续好转，至年底已基本恢复至2019年同期水平，并稳定在行业低位。

　　灿谷坚持把风控作为业务拓展的生命线，严格把控风险，不断探索创新的风控管理方式。与此同时，我们对未来资产质量抱有很大信心。

　　《中国汽车金融》：这些年灿谷在风控上做了哪些科技创新，2020年有没有推出新的技术和方法？

　　林佳元：风险控制具有木桶效应，不是风险控制体系中的某一块比较强就可以很好地控制风险，而是在体系建设上不能出现短板。2020年我们在完善风险体系的建设上下了功夫，打通从贷前到贷后、从前台销售到后台总部的风控联动，通过全面风险管理体系建设来提升我们的总体风险控制能力。具体来说，我们在传统审批风控的基础上，加强了现场风控和渠道风控，多重手段联合以达到最佳的风控效果。在渠道风控中，我们对销售网络中的每一个渠道店面，从上线开始进行全生命周期数据监测和跟踪、及时评估，通过把控渠道，配合现场风控，尽量从源头上杜绝欺诈的可能性。

　　在数据科技上，我们建立了人、车、交易场景、销售专员四位一体量化风险评估模型，并运用基于我司风险数据积累的模型技术和策略技术，提升并优化我们的风险控制能力。

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