2020年11月2日发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》允许汽车金融公司申请将贷款拨备率监管要求降至不低于1.5%。众所周知,贷款拨备是一种提前准备资金应对损失的风控举措;相比同一意见稿中对消费信贷企业130%的贷款拨备率要求,对汽车金融公司较低的监管要求,无疑可以说明监管方对汽车金融行业风险防控水平的信任与认可。

作为金融企业,严控风险是汽车金融企业的第一要务。在把严风险关之余,汽车金融企业也在研究如何革新风控和审批流程,使风控手段跟上时代进步。智能风控便是这一领域的一个热词。事实上,智能风控体系正是上汽通用汽车金融能实现高速自动审批背后的重要支撑。在“北斗星”零售信贷审批系统的助力下,上汽通用汽车金融的平均审批时间相比2019年缩短23%,同时平均放款时间也缩短了50%,效率显著提升。

在守住风险底线之余,汽车金融业并未裹足不前,而是在稳健创新、践行金融普惠方面迈出了新的步伐。山西晶通是一家大型汽车经销商集团,旗下有别克、雪佛兰、凯迪拉克多家品牌展厅。山西晶通的投资人王文平表示,在2020年公司复工之后,他的公司通过大数据挖掘,预见到今后一段时间内购车客户的收入稳定性会受到疫情冲击,进而可能出现征信短期受伤,随后就这一预判与合作伙伴上汽通用汽车金融沟通。上汽通用汽车金融则针对山西晶通的反馈,设计了针对“潜在受伤客户”的服务流程,对于因疫情冲击短期征信受到影响的购车客户,结合他们此前整体的信用资质批复了车贷申请,从而帮助很多整体信用仍然优质的“潜在受伤客户”享受到了自己应有的信用权益。这种借助大数据帮助,经销商与汽车金融企业合作发现和挽救受伤客户的创举,不但为金融普惠提供了创新方案,也为响应国家政策、减少疫情对普通百姓生活的影响带来了新思路。

展望未来两年,汽车金融市场仍将持续深化发展;随着汽车金融服务渗透率继续提高,汽车金融行业将在汽车行业内部起到举足轻重的作用。无论整体汽车市场将以U型还是V型走势复苏,汽车金融都将是复苏走势的中流砥柱。

2020年公布的“十四五”规划中,明确指出要“构建金融有效支持实体经济的体制机制”并“增强金融普惠性”。未来数年,各个金融细分领域都将深化改革、创新机制,以更好地服务实体经济和践行金融普惠。

在这样的大趋势下,汽车金融行业若能坚守服务实体的初心,发挥与汽车产业的紧密连接优势,紧扣市场脉搏,在数字化技术手段的帮助下推陈出新,同时严守风险底线,必将行稳致远。